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理赔遭拒 法院认定免责条款无效
2017-08-10  
达达快递车祸理赔遭拒 法院认定免责条款无效

2017年08月09日   B01 :法苑周刊   稿件来源:上海法治报  

  资料图片

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    □法治报通讯员 李鸿光

  在电动自行车后背安装一只醒目的蓝色牛精纺四方盒,上面印有“达达配送”专有的字样,这是市民非常熟悉的快递标志。但许多人不知道,从事“达达”快递的每一名快递员必须每天购买3元保费,否则无法抢刷业务单。

  近日,静安区法院审理了一起“达达”快递员彭某状告保险公司的交通意外伤害险案,彭某起诉要求保险公司支付伤残赔偿金等6万余元。法院判决支持了彭某的诉请。

  这是本市首起判决由“达达”快递员投保获赔的“配送员补偿综合保险”案件。

  配送员摔伤 理赔遭拒起诉

  2015年8月15日,彭某注册成为“达达”网络平台APP注册用户,成为有资质的“达达”配送员。2016年6月29日,彭某通过“达达”手机APP向某保险公司投保“配送员补偿综合保险”。手机APP“保险购买说明”页面显示“为了保险各位达达配送过程中的安全,请各位达达配送员在接单当日购买一份保险,保费3元/天”。

  根据“达达”网络平台记录,彭某于6月29日上午8点多开始接单,陆续完成多起配送订单。下午1点45分左右,彭某接了单后驾驶电动车配送,结果为了避让没有走人行道的王某,彭某摔倒在地,造成右锁骨及多发肋骨骨折,构成十级伤残,住院治疗十多天。

  经交警认定,彭某承担事故次要责任。经过调解,彭某与王某达成调解协议:王某一次性赔偿彭某损失5万元。

  事故后,彭某向保险公司报案并申请理赔,但遭到了拒绝。彭某于是将保险公司告上了法院,要求保险公司支付伤残赔偿金2万元、医疗费用4万元、意外住院津贴1000元。

  相差1分钟 不属保障范围

  法庭上,保险公司辩称,对彭某证据及伤残赔偿金和意外住院津贴的金额无异议,但认为医疗费已包含在调解赔偿中。

  同时,保险公司声称,根据“达达”网络平台后台记录的订单时间看,彭某接受订单时间是“13时46分40秒”,而意外事故发生在“13时45分”,即发生在“投保人未在执行配送业务时”,不属于保险约定的保障范围,不认同彭某的诉请。

  法院调查发现,彭某于事故发生当天购买的“配送员补偿综合保险”合同中约定:保障范围在服务过程中发生的意外及个人责任事故; 保险期限1天(2016年6月29日00:00点起至2016年6月29日24:00止); 保险限额意外伤残20万元、意外医疗费4万元、意外住院津贴100元/天(累计限额1000元)等; 保险地域范围系配送员接单地点至派件结束途经路线。在承保内容中还用黑体字显示“保险人不承担保险责任:投保人未在执行配送业务时发生的意外条款。”

  审理中,法院向“达达”网络平台运营商查询涉案投保情况。该公司回函称,彭某参加了网络平台培训,包括保险条款、购买说明及理赔流程,配送员购买保险时,可自行通过手机APP在“个人中心”或“更多帮助”项目下查阅保险条款和理赔说明。

  对此彭某认为,在培训中没有“保险购买说明”等材料提供,实际购买时也没有要求强制阅读相关免责条款。

  支持诉请 判赔6.1万元

  法院审理后认为,首先,彭某向保险公司投保,双方系保险合同关系。“达达”网络平台运营与保险公司是保险业务合作关系。网络平台运营商通过手机APP在“购买保险说明”页面及“个人中心”、“更多帮助”选项中对保险合同内容作了展示,说明网络平台获得了保险公司的授权。

  其次,彭某投保“配送员补偿综合保险”,以此来保障自己的工作安全保障。从彭某当日接单情况和意外事故时间地点看,事故记录的时间在平台接单时间处短暂间隙中。根据配送工作性质分析,应该要有合理往返时间。所以法院认定涉案的意外事故发生,仍属配送服务过程的合理范围内,应属于保险合同约定的保障范围。

  再者,根据保险法的规定,对免责条款,保险人在订立合同时应当作提示并明确说明,未作提示或者明确说明的条款不产生效力。在该案中,彭某使用手机APP  购买保险时,“投保人未在中心配送业务时发生的意外”采用了黑体字,但在投保流程的设置上并未要求投保人强制阅读或阅读确认,从其他选项或链接查阅保险条款内容也没有此相关约定。保险公司虽有提示,但也没有达到法律规定明确说明的要求。因此,法院认为该免责条款不产生效力。

  最后,对于医疗费用的异议,彭某不是交通事故的主要责任人,所调解的赔偿金额在保险范围之外,而保险公司的抗辩缺乏证据。

  据此,法院一审判决保险公司理赔彭某保险金6.1万元。

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作者:[佳木江南] 分类:[报告文学] 时间:[09:47:07] | 评论(0) | 阅读(147)
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